Ceará tem 3,76 milhões de inadimplentes, mas nem todas as dívidas entram no Desenrola 2.0

Programa federal permite renegociar débitos de cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal, mas contas de água e luz, que lideram a inadimplência no Estado, ficam fora da iniciativa (Imagem gerada por IA)

O Ceará encerrou março de 2026 com 3,76 milhões de consumidores inadimplentes, o equivalente a 53,27% da população adulta do Estado, segundo dados do Serasa Experian. O cenário reforça o peso das dívidas no orçamento das famílias cearenses e coloca em evidência o alcance do Desenrola 2.0, programa lançado pelo governo federal nessa segunda-feira (4).

Apesar da expectativa em torno da nova fase da iniciativa, nem todos os débitos poderão ser renegociados. As contas básicas de água e luz, que lideram a inadimplência no Ceará, estão fora do programa e representam 32,1% das dívidas dos consumidores negativados.

Maioria das dívidas pode ser renegociada

Embora as contas essenciais não sejam contempladas, cerca de 65% das dívidas dos cearenses estão em categorias que podem entrar no Desenrola 2.0. Entre elas, estão débitos com bancos e cartões, financeiras, serviços, telecomunicações, varejo, securitizadoras e cooperativas.

As maiores parcelas estão concentradas em bancos e cartões, com 24,5%, e financeiras, com 18,7%.

Para Sávio Queiroz, economista especializado em finanças pessoais, o programa pode representar uma oportunidade importante para quem está preso a dívidas de juros elevados.

“O Desenrola 2.0 tem potencial para aliviar o orçamento de muitas famílias, principalmente porque mira dívidas caras, como cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal. No entanto, é preciso cuidado para que a renegociação não seja apenas uma troca de dívida antiga por uma nova dívida difícil de pagar”, avalia.

O que pode entrar no Desenrola 2.0

O programa permite a renegociação de dívidas de cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal, também conhecido como CDC.

Podem participar pessoas com renda de até cinco salários mínimos, o equivalente a R$ 8.105, e que tenham dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026, com atraso entre 90 dias e dois anos.

Condições oferecidas

O Desenrola 2.0 prevê descontos de até 90% sobre dívidas antigas, taxa máxima de juros de 1,99% ao mês, prazo de 35 dias para começar a pagar e parcelamento em até 48 vezes.

Outra novidade é a possibilidade de usar 20% do saldo do FGTS ou até R$ 1 mil, o que for maior, para quitar parcial ou integralmente os débitos.

O programa também prevê a desnegativação de pessoas com dívidas de até R$ 100.

Uso do FGTS exige cautela

A possibilidade de utilizar parte do FGTS é vista como uma alternativa para reduzir dívidas mais caras, mas especialistas recomendam planejamento.

Segundo Amanda Morgado, economista da área de crédito e consumo, o uso do fundo deve ser analisado caso a caso.

“O FGTS pode ajudar quando a dívida tem juros muito altos e compromete a renda mensal da família. Mas ele também é uma reserva de proteção do trabalhador. Por isso, o ideal é usar esse recurso apenas quando a renegociação realmente representar uma economia significativa e couber no orçamento”, explica ao Revista Cariri.

Jovens adultos concentram inadimplência no Ceará

No recorte por faixa etária, a maior concentração de inadimplentes no Ceará está entre pessoas de 26 a 40 anos, que representam 35% dos negativados. Em seguida, aparece o grupo de 41 a 60 anos.

Diferentemente do cenário nacional, em que os idosos possuem participação relevante na inadimplência, no Ceará esse público representa 19,2% dos negativados.

Endividado e inadimplente são situações diferentes

Embora os termos sejam frequentemente confundidos, estar endividado e estar inadimplente não significa a mesma coisa.

O endividado é o consumidor que possui compromissos financeiros a vencer, como parcelas de cartão, empréstimos ou financiamentos. Já o inadimplente é aquele que não conseguiu pagar essas obrigações no prazo e passou a ter restrição no CPF.

No Brasil, 80,4% das famílias estão endividadas. Já o número de inadimplentes chega a 82,8 milhões de pessoas, o equivalente a 50,5% da população adulta.

Cada devedor possui, em média, quatro dívidas, que somam R$ 6.728,51. O cartão de crédito é a principal fonte de dívida para 73% dos brasileiros.

Programa terá trava para apostas online

Uma das novidades do Desenrola 2.0 é o bloqueio por um ano em plataformas de apostas online, conhecidas como bets, para quem aderir ao programa.

A medida busca evitar que consumidores renegociem dívidas e voltem rapidamente ao ciclo de endividamento por meio de apostas digitais.

Como quitar dívidas pelo Serasa

O Serasa Limpa Nome passa a integrar ofertas de instituições financeiras parceiras do novo Desenrola Brasil, com descontos que podem chegar a 90%.

O consumidor deve acessar o site ou aplicativo do Serasa, entrar com CPF e senha, verificar se há ofertas disponíveis, escolher a proposta e selecionar a forma de pagamento.

Após a quitação, a empresa tem até cinco dias úteis para informar o pagamento à Serasa e retirar a negativação do CPF.

Renegociação precisa vir acompanhada de planejamento

Apesar das condições facilitadas, economistas reforçam que a renegociação deve ser acompanhada de controle financeiro. A recomendação é avaliar o valor das parcelas, priorizar dívidas com juros mais altos e evitar assumir novos compromissos sem capacidade de pagamento.

Por Bárbara Antonelli